वेळेआधी गृहकर्ज फेडीचे करा नियोजन!

>> गौरव मोहता
मुख्य विपणन अधिकारी, होम फर्स्ट फायनान्स कंपनी

रिझर्व्ह बँक रेपो दर 4 वरून 4.40 टक्क्यांपर्यंत वाढवत असल्याच्या बातमीने बाजारात चर्चा आहे. त्यामुळे भविष्यात व्याजदरात आणि ईएमआय रकमेत वाढ होण्याचा अंदाज आहे. नवीन पिढीतील कर्ज घेणारे हे सोयी शोधणारे आहेत. कर्जदाराची निवड करताना त्यांनी व्याजदर परतावा (आरओआय) घटकाच्या पलीकडे पाहण्यास सुरुवात केली आहे आणि कर्जमुक्त होण्यासाठी ते नावीन्यपूर्ण उपाय शोधत आहेत. याचीच माहिती या लेखात घेऊया.

प्रीपेमेंट म्हणजे काय?
प्रीपेमेंट ही कर्ज देणाऱयाने प्रदान केलेली एक सुविधा आहे. जी कर्ज घेणाऱयाला त्यांच्या देय ईएमआयपेक्षा जास्त रक्कम भरण्यास सक्षम करते. कर्ज घेतलेल्या मूळ रकमेतून थेट प्रीपेमेंट वजा केले जाते. ज्यामुळे कर्जाच्या उर्वरित कालावधीसाठी त्यावर आकारले जाणारे व्याज कमी होते किंवा पूर्णपणे बचत होते.
प्रीपेमेंटचे फायदे –
1. प्रीपेमेंटमुळे कर्ज घेणाऱयाला कर्ज करारानुसार ठरवलेल्या कालावधीच्या अनेक वर्षे आधी त्यांची देय रक्कम परत करण्यास मदत होते आणि या प्रक्रियेत केवळ त्यांची मानसिक शांतीच नाही, तर व्याजाचा प्रवाहही टिकतो.
2. सिस्टेमॅटिक प्रीपेमेंट पॅनद्वारे म्हणजेच दर महिन्याला थोडय़ा प्रमाणात प्रीपेमेंट केल्यास भविष्यातील मोठी बचत करण्यात मदत होऊ शकते.
3. तुमचे गृहकर्ज लवकर बंद करून, तुम्ही तुमचा व्रेडिट स्कोअरदेखील सुधारतो. ज्यामुळे भविष्यातील गरजांसाठी तुमची पत योग्यता वाढते.
प्रीपेमेंटचे प्रकार –
कर्ज घेणाऱयाच्या आर्थिक आरोग्यावर आधारित ते एकतर एकरकमी प्रीपेमेंट करून किंवा लहान नियमित प्रीपेमेंट करून प्रीपेमेंटचे मार्ग निवडू शकतात.
n लम्पसम प्रीपेमेंट – तुमच्या कर्जाच्या सुरुवातीला मोठय़ा प्रमाणात प्रीपेमेंट केल्याने एखाद्याचे कर्ज परतफेडीचे वेळापत्रक अधिक चांगले बदलू शकते. तथापि, हे सुनिश्चित करणे महत्त्वाचे आहे की, कर्ज फ्लोटिंग रेटवर घेतले आहे का? कारण कर्ज देणारे अनेकदा निश्चित व्याजदरावर घेतलेल्या कर्जासाठी प्रीपेमेंटसाठी शुल्क आकारतात. त्यामुळे या वर्षी त्यांना मोठा बोनस मिळाला आहे. त्यांच्या गृहकर्जाचे प्रीपेमेंट करण्यापेक्षा आणि येत्या काही महिन्यांसाठी व्याज बाहेर जाण्यावर बचत करण्यापेक्षा या रकमेचे काही चांगले उपयोग आहेत. कर्जाच्या कालावधीत अनेक एकरकमी पेमेंट केल्यावर, एखादी व्यक्ती काही मोठा नफा मिळवू शकते.
सिस्टेमॅटिक प्रीपेमेंट्स – आता एकरकमी प्रीपेमेंट्स एखाद्या व्यक्तीकडे मोठय़ा रकमेची अतिरिक्त रक्कम पडून आहे या आधारावर अवलंबून असताना, पद्धतशीर भाग पेमेंट हा एखाद्याच्या मुदत ठेवी किंवा इतर कोणत्याही गुंतवणुकीचा भंग न करता कर्जाची जबाबदारी कमी करण्याचा एक सोपा आणि प्रभावी मार्ग आहे. त्याऐवजी, दर महिन्याला ईएमआयव्यतिरिक्त फक्त लहान नियमित पेमेंट केल्याने खूप मोठा फरक पडू शकतो. ईएमआयप्रमाणे प्रीपेमेंट थेट मुद्दलातून वजा केले जात असल्याने, कालांतराने या भागाच्या पेमेंटमुळे कर्जाचा कालावधी कमी होतो. कारण कर्ज लवकर फेडले जाते आणि परिणामी मोठय़ा प्रमाणात बचत होते.