जर तुम्ही तुमच्या स्वप्नातील घर खरेदी करण्याचा विचार करत असाल आणि तुम्ही पहिल्यांदाच तुमची मालमत्ता खरेदी करणार असाल आणि तुम्हाला याबाबत कोणताही अनुभव नसेल, तर ही माहिती तुमच्यासाठी आहे.
घाईत निर्णय घेऊ नका
तुम्ही देशात कुठेही घर खरेदी करणार असाल तर तुम्हाला काही मूलभूत गोष्टी माहीत असणे आवश्यक आहे. आज प्रत्येक नोकरदार व्यक्तीला सहजपणे गृहकर्ज मिळते, त्यामुळे प्रत्येकाचे स्वत:चे घर घेण्याची इच्छा तरुण वयातच पूर्ण होऊ शकते.
व्याजाचे वाढते दर
आज, लोक त्यांचे घर विकत घेण्याचा निर्णय लवकर घेतात कारण बँकेकडून गृहकर्ज स्वस्त मिळतात. गृहकर्जाचे दर सुमारे 6.5 टक्के आणि काही ठिकाणी त्याहूनही कमी होते. कमी व्याजदरामुळे लोकांमध्ये घर घेण्याचे आकर्षण निर्माण झाले आहे. पण रिझर्व्ह बँकेने (आरबीआय) धोरणात्मक दरात वाढ केल्यामुळे आता गृहकर्जाचे दर सुमारे ८.५ टक्क्यांवर आले आहेत. आणि त्यात आणखी वाढ होण्याची शक्यता आहे.
EMI महाग झाला
तुम्ही असे समजू शकता की तुम्ही 50 लाख रुपयांचे गृहकर्ज 6.75 टक्के व्याजाने 20 वर्षांसाठी घेतले आहे. यामध्ये, तुम्हाला दरमहा 38,018 रुपये EMI भरावे लागतील, एकूण तुम्ही 41-42 लाख रुपयांच्या व्याजासह कर्जाची परतफेड करा. आता तेच गृहकर्ज 8.5 टक्क्यांवर पोहोचले आहे, त्यानंतर तुम्हाला दरमहा 43,491 रुपये EMI भरावे लागेल आणि तुम्ही सुमारे 54-55 लाख रुपये व्याज म्हणून जमा कराल.
विचारपूर्वक निर्णय घ्या
तुमचा घर खरेदीचा निर्णय मुख्यत्वे दोन घटकांवर अवलंबून असतो.
तुम्ही किती डाउन पेमेंट देऊ शकता?
तुम्ही दरमहा किती EMI काढू शकता?
डाउन पेमेंट म्हणजे काय?
जेव्हा तुम्ही गृहकर्जासाठी जाता, तेव्हा तुम्ही तुमच्या वतीने 20 टक्के मालमत्तेत गुंतवणूक करता. उर्वरित 80 टक्के रक्कम तुम्हाला बँकेकडून गृहकर्जाद्वारे दिली जाते आणि त्यावर व्याज आकारले जाते. जर तुम्ही ७५ लाख रुपयांना घर घेण्याचा विचार करत असाल तर तुम्हाला तुमच्याकडून १५ लाख रुपयांची (२० टक्के) व्यवस्था करावी लागेल. समजा तुम्ही 15 लाखांची व्यवस्था करू शकत नसाल, तुमच्याकडे फक्त 12 लाख रुपये आहेत, तर बँक तुम्हाला फक्त 48 लाख रुपये गृहकर्ज म्हणून देईल.
हफ्ते फेडण्याची क्षमता
घर घेण्यासाठी कर्ज घ्यावे लागते. याआधी, तुम्हाला ठरवावे लागेल की तुम्ही दरमहा किती पैसे EMI म्हणून काढू शकता. आपण त्याचे मूल्यांकन केले पाहिजे. यामध्ये तुम्ही तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या फक्त ४० टक्के रक्कम हप्त्यात देऊ शकता. तुमचे उत्पन्न दरमहा 80,000 रुपये असल्यास आणि 75 लाखांच्या घरासाठी तुम्ही 20 टक्के म्हणजेच 15 लाख रुपये डाउन पेमेंट म्हणून जमा करू शकता. त्यानंतर तुम्हाला 40 टक्के EMI म्हणजेच 32,000 रुपये दरमहा भरावे लागतील. आता जर तुम्ही 8 टक्के व्याजाने 20 वर्षांसाठी गृहकर्ज घेतले असेल, तर तुम्हाला 32,000 रुपयांचा मासिक हप्ता EMI भरावा लागेल, ज्यामध्ये तुम्हाला 39-40 लाख रुपयांचे गृहकर्ज मिळू शकते. हे 40 लाखांचे कर्ज आणि तुमचे 15 लाखांचे डाउन पेमेंट अजूनही 75 लाखांच्या घरासाठी पुरेसे नाही.
हा पर्याय आहे.
सर्वप्रथम तुम्हाला घर खरेदीसाठी काही पर्याय मिळतात, ते समजून घेतले पाहिजे. यामध्ये तुम्हाला डाउन पेमेंट आणि कमी किमतीचे घर किंवा तुमच्या बजेटमधील घर पहावे लागेल. पती-पत्नी दोघेही नोकरी व्यवसायात असतात, मग दोघेही मिळून गृहकर्ज घेऊन या समस्येतून बाहेर पडतात, असे अनेक प्रसंगी दिसून आले आहे. तुमची कर्ज फाइल अधिक मजबूत करण्यासाठी संयुक्त कर्ज घेणे. या प्रकरणात ही एक योग्य आणि अचूक पद्धत आहे.
या गोष्टी लक्षात ठेवा
१) डाउन पेमेंटसाठी तुमची सर्व बचत कधीही वापरू नका. आणीबाणीसाठी तुमच्याकडे नेहमी काही पैसे ठेवले पाहिजेत. जेव्हा तुम्हाला अचानक एखाद्या खर्चासाठी पैशांची गरज भासेल आणि तुम्ही घराच्या डाऊन पेमेंटसाठी आधीच सर्व काही खर्च केले असेल तेव्हा तुम्ही काय कराल?
२) तुम्ही तात्पुरती तुमची नोकरी गमावल्यास तुम्ही काय कराल? तुमचे उत्पन्न थांबेल, पण EMI थांबणार नाही. अशा परिस्थितीत, आपण बचत करणे आवश्यक आहे.
३)जर तुम्ही बांधकामाधीन घर खरेदी करणार असाल, तर तुम्हाला फक्त ईएमआयच नाही तर घराचा ताबा मिळेपर्यंत तुम्ही भरत असलेल्या भाड्याचाही हिशेब द्यावा लागेल.
